Consulente finanziario: chi è e cosa fa?

Più volte avrai sentito parlare della figura del consulente finanziario, ma non hai ancora capito di cosa si occupa esattamente e se può fare il caso tuo? Nessun problema! Questo articolo ti aiuterà ad orientarti nel mondo della consulenza finanziaria, passando in rassegna i principali compiti di un consulente e i vantaggi che puoi trarre affidandoti a lui.

La figura del consulente finanziario

Figura professionale riconosciuta nel nostro Paese a partire dal 1992, il consulente finanziario inizialmente era noto con il nome di “promotore finanziario”, mentre nel 2016 ha assunto la denominazione attuale.

Tale professionista, esperto di economia e finanza, si occupa di aiutare il risparmiatore a mettere a fuoco le sue esigenze, individuando le più efficaci strategie finanziarie, previdenziali e assicurative per la gestione del suo patrimonio.

I consulenti finanziari si contraddistinguono per la capacità di affiancare i propri clienti nella ricerca indipendente di soluzioni ottimali, dimostrandosi disponibili all’ascolto ed empatici.

Per potere esercitare la loro professione, devono aver superato un esame di stato ed essere iscritti al rispettivo albo, noto come OCF – Organismo di vigilanza e controllo dei consulenti finanziari.

Ma di cosa si occupa esattamente un consulente finanziario? Scopriamolo insieme.

Cosa fa il consulente finanziario e quali sono le sue mansioni

Il lavoro del consulente consiste nell’aiutare i propri clienti a gestire i loro patrimoni e risparmi e raggiungere i propri obiettivi, con lo scopo di garantire il benessere economico e un futuro sicuro; questo è possibile attraverso la realizzazione di un piano finanziario personalizzato, che ha come fine non solo quello di far ottenere loro il migliore rendimento, ma anche di proteggerne il capitale.

Le sue mansioni principali sono:

• analizzare accuratamente la situazione dei propri clienti per comprenderne i bisogni presenti e futuri
• studiare le alternative presenti sul mercato (prestiti, investimenti, piani di risparmio)
• supportare costantemente i clienti e soddisfarne domande e dubbi
• proporre pianificazioni finanziarie personalizzate, che si adattino alle esigenze di ciascun cliente
• individuare i migliori prodotti sul mercato in cui investire
• monitorare la situazione patrimoniale dei propri clienti e aggiornarli.

Ne consegue che il ruolo del consulente non si esaurisce nell’ascoltare ed eseguire le volontà dei clienti o nel selezionare e collocare prodotti finanziari. Al contrario, la sua attività principale consiste nel sostenere il proprio cliente in ogni fase del rapporto, comprendendo la sua propensione al rischio e controllando con lui l’andamento degli investimenti effettuati. Un buon consulente, inoltre, si premura anche di accrescere l’educazione finanziaria dei propri clienti, aiutandoli a destreggiarsi tra termini tecnici e concetti complessi della materia.

Adesso sai cosa fa un consulente. Ma la sua attività a chi si rivolge?

Chi ha bisogno di un consulente finanziario

Chiedere aiuto ad un esperto per tante persone è un tabù. Molti, infatti, sono soliti pensare di avere tutte le capacità per gestire e per poter far fruttare il proprio patrimonio; altri invece preferiscono affidarsi a pareri di cugini o conoscenti presunti esperti, che alla fine si rivelano fallimentari. In realtà, affidare la gestione dei propri risparmi ad un professionista con comprovate competenze ed esperienza può aiutare a meglio definire e raggiungere i propri obiettivi di vita.

Da un recente sondaggio condotto da Columbia Threadneedle Investments, sembra essere aumentata la consapevolezza della necessità di affidarsi a professionisti, tanto che il 42% dei risparmiatori con investimenti ha dichiarato che darà maggior valore e spazio alla consulenza finanziaria. Ad oggi, però, solo il 13% degli investitori italiani si è già approcciato con un consulente.

Ma quando si dovrebbe iniziare un rapporto professionale con un consulente finanziario?

Il momento adatto per iniziare una consulenza è adesso. Si, hai capito bene. Se hai dei sogni o dei progetti, infatti, è importante iniziare sin da ora a porre le basi per poterli realizzare. E questo è possibile grazie all’affiancamento di un consulente, che permette di effettuare una pianificazione più seria, che vada oltre alla semplice gestione ordinaria del reddito o stipendio. Tale pianificazione può rivelarsi fondamentale in corrispondenza di alcune tappe importanti della vita, quali:

• creare una famiglia: vuoi per differenti abitudini di spesa, vuoi per redditi diversi, il denaro è spesso un argomento molto delicato; un professionista può guidare te e il tuo partner nella scelta ottimale tra separazione o comunione, creando un piano finanziario ad hoc che soddisfi le esigenze di entrambi.
• far studiare i figli: un consulente può guidarti su come e quando iniziare a risparmiare per l’istruzione di tuo figlio. Focalizzare l’obiettivo, infatti, ti aiuterà a quantificare con precisione la somma di cui vorresti disporre, calcolare con calma il tempo che hai a disposizione e fare il punto sulla soluzione più adatta alle tue esigenze.
• acquistare o vendere un immobile: l’acquisto o la vendita di una casa spesso comportano forte riduzione del risparmio o decisioni importanti su come allocare al meglio le risorse finanziarie ottenute dalla vendita. Il supporto di un consulente può aiutarti nel definire quanto debito puoi assumere, quanto acconto puoi dare e come potrai mantenere gli altri importanti obiettivi finanziari in pista. 
• divorziare o risposarsi: se stai affrontando un divorzio, un consulente può affiancarti per gestire nel modo migliore questo momento difficile della tua vita. Se invece stai affrontando un nuovo matrimonio tale figura professionale può aiutarti a creare un piano patrimoniale che prevede la sicurezza finanziaria dell’altro in caso di inabilità o di morte di uno dei coniugi.
• andare in pensione: con l’innalzamento dell’età media e il miglioramento della qualità della vita, il tempo che trascorrerai in pensione continua ad aumentare. Oggi, più di ieri, è fondamentale arrivare preparati finanziariamente per questa nuova fase della vita.

Il consulente finanziario, quindi, non si limita a gestire al meglio i risparmi dei suoi clienti, valorizzando e proteggendo, negli anni, i loro patrimoni, ma stringe con loro un patto di fedeltà, instaurando una relazione personale che dura nel tempo.

Se anche tu, dopo questo articolo, hai deciso di intraprendere un percorso di consulenza finanziaria, affidati all’esperienza e professionalità del nostro studio, contattandoci senza esitare.